Jolie maison sur 3 niveaux et piloris Publié le 20 juin 2022

Comment financer l’achat d’une propriété en Floride au Canada ?

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Vous souhaitez acheter une maison en Floride mais vous ne savez pas comment se déroule le financement depuis le Canada ?

Il existe différentes méthodes pour financer un projet d’achat immobilier en Floride, bien que la solution la moins coûteuse et la plus simple est d’acheter la propriété en argent comptant (cash).  Ce n’est pas tout le monde qui a les réserves nécessaires pour réaliser une telle transaction.

Ne vous inquiétez pas, il y a des solutions relativement simples qui s’offrent à vous! Survolons-le tous ensemble.

villa en floride a acheter, prise de vue extérieure
Villa à vendre en Floride

Financement Aux États-Unis

Bien que ce ne soit pas impossible, il n’est généralement pas simple pour un Canadien d’accéder au crédit aux États-Unis.

Comme au Canada vous aurez besoin de vous bâtir un dossier de crédit aux États-Unis, votre capacité d’emprunt dépend de votre historique sur le sol américain et  vous aurez besoin d’un numéro de sécurité sociale valide.

Ce numéro pourra vous être attribué lorsque vous aurez une source de revenu aux États-Unis. De plus les banques imposeront une majoration de taux à titre de ressortissant étranger qui pourrait atteindre 2%.

Cela dit n’allez pas croire que la seule façon d’acheter une maison aux États Unis est de payer en argent comptant.

Banque Canadienne à la rescousse

Nous travaillons étroitement avec des banques canadiennes qui possèdent des assises en Floride. Ainsi les banques à charte canadienne qui possèdent des succursales en sol américain peuvent donc faire le pont entre le Canada et les États-Unis pour reconnaître votre historique de crédit et vos actifs canadien.

Ainsi un prêt avec l’institution américaine qui constitue une filiale d’une banque canadienne pour votre achat en Floride permet d’accroître l’accessibilité à l’acquisition d’une propriété. Cela facilite grandement l’approbation pour un prêt hypothécaire afin de financer l’achat d’une résidence en Floride.

des banques canadiennes financent votre achat en floride
Renseignez-vous pour votre achat en Floride

Les banques vous permettront principalement de :

  • Utilisez vos antécédents de crédit au Canada pour demander un prêt hypothécaire aux États-Unis;
  • Choisir entre un prêt hypothécaire à taux fixe et un prêt hypothécaire à taux variable;
  • Collaborez avec des prêteurs hypothécaires transfrontaliers spécialement formés pour aider les Canadiens à obtenir un prêt hypothécaire aux États-Unis.;
  • Évitez de payer des primes pour un ressortissant étranger;
  • Effectuez des versements forfaitaires supplémentaires ou remboursez votre prêt hypothécaire en tout temps, sans pénalité.

L’autre avantage d’un financement par une banque canadienne en sol américain est que vous pourrez effectuer votre emprunt en dollars américains. Vous disposerez ainsi d’un plus grand pouvoir d’achat et vous préservez la plus-value que cumulera la propriété puisqu’elle ne sera pas assujettie au taux de change. 

Il faut cependant prendre en compte que le  prêt maximal autorisé peut varier entre 65 % et 80 % du prix d’achat de la propriété. Selon votre bilan financier, différentes modalités peuvent être envisagées pour compléter la transaction;  tel qu’utiliser vos épargnes et vos placements et refinancer votre propriété.

Refinancer pour financer indirectement

Pour les Québécois cherchant à faire l’acquisition d’une propriété de vacances en Floride, le moyen le plus simple et efficace est de le faire indirectement.

Vous possédez un condo, un chalet ou une maison libre d’hypothèques ou avec équité au Canada? Voilà votre porte d’entrée vers les chauds rayons du soleil!

Votre plan d’action doit débuter par une évaluation sommaire de la valeur marchande de votre propriété canadienne. Ensuite, votre courtier hypothécaire pourra déterminer avec vous quelle portion pourra être hypothéquée.

Au Canada vous pouvez refinancer une propriété jusqu’à la hauteur de 80% de sa valeur. Si par exemple, votre maison vaut 550 000 $, vous pourriez  refinancer jusqu’à 440 000 $. De ce montant, vous devez évidemment soustraire la balance de votre prêt hypothécaire s’il y a lieu.

Donc, si vous avez un prêt existant de 200 000$, vous pourriez consacrer 200 000 $ pour l’achat du condo en Floride, plus une réserve de 40 000 $ pour les frais juridiques, les permis, les rénovations et les achats de biens et de meubles.

Acheter une maison de vacances en Floride

Vous vous demandez quels sont les types de maisons à acheter en Floride pour y passer une partie de l’année ? La réponse est simple : des villas familiales situées dans des quartiers calmes et demandés.

Certaines villes sont plus populaires que d’autres et permettent une location à la saison rapide comme Orlando, Miami ou Fort Lauderdale.

Chez Auxandra nous vous proposons des villas et des maisons à la vente soigneusement sélectionnées pour une rentabilité maximale.

Terrasse d'une villa donnant sur un lac en Floride
Une magnifique piscine donnant sur un lac

Revenus locatifs pour payer l’hypothèque

Maintenant, prenons l’exemple suivant pour imager un scénario. Vous possédez maintenant une propriété en Floride et avez un prêt hypothécaire sur cette propriété de 240 000$. à un taux fixe de 5 ans à 3,70% avec un amortissement de 25 ans. Votre paiement mensuel serait de 1 2223.72$/mois. Pour une dépenses annuelle de 14684.64$.

Vous désirez profiter de votre résidence 6 mois par an. Ainsi vous pourrez louer votre résidence par l’entremise de location court/moyen terme gérée par Auxandra  durant les mois que vous n’y êtes pas. Après avoir effectué vos rénovations, il est raisonnable de croire que les revenus de location de votre condo ou villa couvriront vos frais mensuels.

Ce qui vous permettra de rentabiliser en partie ou en totalité votre paiement hypothécaire annuel. Il est même possible que vous fassiez du profit selon le profil de propriété que vous aurez acheté.

Chez Auxandra notre mission sera de vous guider tout au long du processus de financement, de rénovation ou de gestion locative. Vous aurez ainsi la certitude de collaborer en Français avec une entreprise ayant réalisé des centaines de transactions en Floride.

Alors n’attendez pas! La Floride est à portée de main !

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